Autokredit über den Händler

Grundsätzlich werden vor allem zwei Möglichkeiten für die Kfz-Finanzierung in Anspruch genommen. Entweder wird bei der Bank ein Autokredit beantragt, oder mit dem Autohändler direkt über ein Darlehen verhandelt. In einem ersten Schritt sollte man sich beim Autohändler nach den Finanzierungsmöglichkeiten erkundigen. Für bestimmte Zeiträume und Automodelle gibt es oftmals sehr gute Angebote – teilweise kommt man auch in den Genuss einer Null-Prozent Finanzierung. Manche Autohersteller bieten solch eine Finanzierung zu einem sehr günstigen oder gar keinen Zins an, um den Absatz eines bestimmten Automodells zu fördern.

Autokredit über die Direktbank

Natürlich hat man auch die Möglichkeit, seine Kfz-Finanzierung über die Bank abzuwickeln. Manche Banken bieten besonders attraktive Konditionen für die Autofinanzierung an. Die Kredite der Direktbanken sind meist günstiger zu haben, als die der konventionellen Banken. Direktbanken operieren vor allem im Internet und müssen deshalb deutlich geringere Standort- und Personalkosten bestreiten. Diese Kostenersparnis wird den Kunden in Form von günstigeren Krediten weitergegeben. Wer sich für die Finanzierung über eine Direktbank entscheidet, sollte auch dort unbedingt den Kreditzweck, also „Kfz-Finanzierung“ angeben. Dadurch erhält man meist deutlich attraktivere Konditionen.

Auxmoney – Fahrzeug dient als Sicherheit

Im vergangenen Jahr unternahm die Peer2Peer-Plattform Auxmoney nun einen weiteren Schritt: Seit Dezember ist es möglich mithilfe der Plattform auch einen Autokredit aufzunehmen – dabei dient das eigene Fahrzeug als Sicherheit. Laut Auskunft der Betreiber von Auxmoney liegen die Chancen, einen Kreditgeber zu finden, dadurch erheblich höher: Wer sein eigenes Auto als Sicherheit stellt, erhält in 58 Prozent der Fälle einen Kredit. Von den Anfragen ohne Sicherheiten erhalten nur 17 Prozent ein Darlehen.

Durchschnittlich 11 Prozent Zinsen

Im Durchschnitt bezahlen die Kreditnehmer etwa 11 Prozent an Zinsen für ihren Autokredit. Damit ist die Kfz-Finanzierung über eine Peer2Peer-Plattform nicht gerade günstig, da bei einer Bank ein Autokredit auch schon ab 5 Prozent zu haben ist. Grund hierfür ist auch die Bearbeitungsgebühr der Plattform in Höhe von rund 3 Prozent. Doch für diejenigen, denen von der Bank kein Darlehen gewährt wird, ist die Plattform eine gute Möglichkeit, um sich doch noch den Wagen zu finanzieren. In Deutschland sind dies schätzungsweise immerhin 10 Millionen Menschen, die aufgrund ihrer Zahlungshistorie oder wegen ihres unregelmäßigen Einkommens keine Chance auf einen Bankkredit haben. Wer sich seinen Traumwagen also trotz Schufa-Eintrag gerne leisten möchte, sollte einmal bei Auxmoney vorbeischauen.

Günstig sollte er sein – Finanzierungsformen vorab vergleichen

Erfüllen Sie sich Ihren Autowunsch mit einer Finanzierung

Bei jedem Kredit sollte man vor allem auf die Zinsen achten, denn sie sind entscheidend, wie teuer oder günstig ein Kredit wird. Das gilt auch oder sogar besonders für einen Autokredit. Heute ist es sehr einfach den passenden Autokredit zu bekommen, denn man kann schnell und einfach Autokredite im Internet berechnen. Günstige Kredite zur Finanzierung eines Neuwagens gibt es viele, aber ebenso viele Kreditangebote haben einen Haken und der wird erst dann sichtbar, wenn es zum Beispiel um die Bonität des Kreditnehmers geht. Wenn die Bonität, also die Kreditwürdigkeit nicht allzu hoch ist, dann kann ein Autokredit unter Umständen eine sehr teure Angelegenheit werden.

Vergleichen und sparen bei KFZ Finanzierungen

Es ist nicht ganz einfach, Autokredite trotz negativer Schufaeinträge zu bekommen, unmöglich ist es aber nicht. Wer einen Eintrag bei der Schufa hat, der gilt als wenig kreditwürdig und wird bei den meisten Banken abgewiesen, oder er muss deutlich höhere Zinsen für seinen Kredit bezahlen. In dieser Situation lohnt es sich nach einem Autokredit mit bonitätsunabhängigen Zinsen zu suchen und diese Kredite kann man am besten im Internet finden. Viele Direktbanken stellen keine Bedingungen, wenn es um einen Autokredit geht und die Zinsen sind für alle Kreditnehmer gleich. Es lohnt sich auf jeden Fall, die Angebote der Onlinebanken genau zu studieren und Vergleiche zu machen. Mit einem Kreditrechner kann man zusätzlich berechnen, wie hoch die monatliche Belastung sein wird und das ist eine sehr große Hilfe, wenn man die Finanzierung des neuen Autos bis ins Detail planen will.

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Der Traum des eigenen Autos ist meistens mit erheblichen Kosten verbunden. Den gesamten Preis bar zu bezahlen, ist für viele Menschen nicht möglich. Neben einer Finanzierung über einen Kredit, kann der Konsument ein Auto auch leasen. Sogar eine Ballonfinanzierung, als Mix der bereits erwähnten Optionen, ist als Finanzierungsmaßnahme möglich. Somit kann der Traum auf einfache Art und Weise verwirklicht werden.

Wie bekommt man einen Kredit? Über das Internet hat man die Möglichkeit mit einer Bank in Kontakt zu treten. Der Autokredit-Rechner von autokreditvergleich.com stellt dabei besonders attraktive Angebote zur Auswahl. Die Bonität ist für viele Banken das ausschlaggebende Merkmal für die anfallenden Zinsen. Je besser die Kreditwürdigkeit eines Interessenten ist, desto niedriger fallen für gewöhnlich die Zinsen aus. Mit einem negativen Schufa Eintrag erschwert sich die Kreditsuche wesentlich. Sehr wenige Banken stellen unter dieser Voraussetzung einen Kredit aus. Jedoch gibt es vereinzelt auch Anbieter, die trotz negativer Schufa Einträge, Kreditanträge annehmen. Besonders ausländische Geldinstitute, wie zum Beispiel Banken aus der Schweiz, verlangen in der Regel keine Schufa Auskunft. Die Kreditwürdigkeit wird dabei von den Banken selbst überprüft. Der Antragsstellende sollte dabei ein regelmäßiges Einkommen vorweisen können, mit welchem die Rückzahlungen garantiert werden können.

Wie findet man die passende Bank? Oftmals gibt es die Möglichkeit direkt in einem Autohaus einen Kredit aufzunehmen. Diese Finanzierung muss aber nicht unbedingt die vorteilhafteste sein. Daher ist ein Vergleich mit Hilfe des Autokredit-Rechners von autokreditvergleich.com empfehlenswert. Dadurch bekommt man eine sehr gute übersichtliche Darstellung von den verschiedenen Angeboten. Je nach Höhe des Kreditbetrages und der Laufzeit ergeben sich unterschiedlich gute Angebote. Wie bereits erwähnt, ist auch die Bonität des Kunden für die Kreditkosten ausschlaggebend. Sehr gute Zinsen im Euroraum bieten viele Schweizer Banken. Hat man sich für eine Bank entschieden, kann über das Internet sehr einfach ein Kontakt hergestellt werden. Wird die Bonität positiv bewertet, steht dem Besitz des persönlichen Traumautos nicht mehr viel im Wege.

Der Dispositionskredit eines Girokontos ist auf den ersten Blick zwar eine unkomplizierte Möglichkeit, um über die eigentlich vorhandenen liquiden Mittel hinaus zu Geld zu kommen. Doch der schnelle Griff zum „Dispo“ hat auch seine Tücken: Schnell ist mit der Buchung des Sommerurlaubs oder der Anzahlung eines Wagens der Kreditrahmen ausgeschöpft. Viele Kontoinhaber haben dann nicht unmittelbar die Möglichkeit, wieder in die Guthabenzone zu gelangen.
Der Dispositionskredit wird dann langfristig genutzt. Daraus ergibt sich ein nicht unerheblicher Nachteil für den Kontoinhaber, der nicht jedem unbedingt bewusst ist: Über Monate und Jahre hinweg fallen enorme Kreditkosten an und nicht selten liegt der Zinssatz im zweistelligen Bereich. Die Überziehung des Dispo-Kreditrahmens wird dann noch einmal teurer – aufs Jahr gerechnet kommen selbst bei mittleren Dispositionskrediten schnell einige hundert Euro zusammen.

Mit dem richtigen Fonds zum Traumwagen

Wer das Auto nicht kreditfinanzieren will, der sollte mit der richtigen Strategie den Vermögensaufbau in Angriff nehmen. Attraktive Möglichkeiten bieten beispielsweise Investment-Fonds. Sie funktionieren nach einem einfachen Prinzip: Eine Investmentgesellschaft trägt das Geld von Anlegern zusammen. Dieses Kapital wird dann gebündelt investiert. Die Anteilsscheine an einem solchen Fonds können zudem flexibel gehandelt werden.

Die Investition in einen Fonds hat gleich mehrere Vorteile: Wer sein Geld in einen Fonds einlegt, investiert anders als beim Aktienkauf in mehrere Werte, so dass die Risikostreuung weit größer ist. Darüber hinaus profitiert der Anleger vom Know-how der Wertpapier-Experten seines Fonds. Ein weiterer Vorteil: Die Erträge liegen – je nach Performance des Fonds – weit über denen konservativer Anlageformen wie dem Tagesgeld oder Festgeld.

Auf der Suche nach dem richtigen Fonds helfen zahlreiche Vergleichs-Portale. Die Anbieter werden hier übersichtlich mit allen Leistungen und Konditionen dargestellt. Als besonders hilfreich hat sich das Online-Tool „Fondsrechner“ erwiesen. Mithilfe der hinterlegten Formeln kann die Performance des Fonds simuliert und prognostiziert werden. Da der Fondrechner nur Prognosen liefert, sollte man sich nicht zu sehr auf die ermittelten Werte verlassen, da das Tool lediglich das Potential und allgemeine Tendenz eines Fonds abbilden kann.

Fonds als Vermögensaufbau statt „Dispo“ als Schuldenfalle

Wer also aktuell nicht über das nötige freie Kapital verfügt, um sich sein Traumauto leisten zu können, sollte nicht unbedingt zu einem Ratenkredit greifen. Über die Investition in Fonds kommt in Abhängigkeit davon, wie viel man regelmäßig einzahlt und wie hoch die eigene Risikobereitschaft ist, mitunter schnell eine stattliche Summe zustande.

Mit dem richtigen Fonds und einer Finanzierungsstrategie, die als Vermögensaufbau betrieben wird, findet nicht nur der Traumwagen schneller den Weg in die eigene Garage, sondern man kann sich auch langfristig daran erfreuen und zwar ohne die Belastung der monatlichen Zinsen.

Zunächst sollte der Finanzierungsbedarf ermittelt werden. Hier gilt: Je weniger Kredit, desto günstiger wird das Vorhaben. Steht fest, wie groß der Kredit sein muss, kann der Vergleich entweder über Vergleichsportale im Internet oder durch direkte Anfragen bei Banken erfolgen. Die einfachere, weil deutlich schnellere und bequemere Variante ist der Vergleich über Internetportale mit eingebundenen Vergleichsrechnern.

Der Verglich muss sich keineswegs ausschließlich auf speziell für Fahrzeugfinanzierungen ausgelegte Angebote beziehen. Auch Ratenkredite, bei denen kein bestimmter Verwendungszweck vorgesehen ist und die hinsichtlich der maximalen Laufzeit und des maximalen Darlehensbetrags für eine Autofinanzierung in Frage kommen, sollten berücksichtigt werden. Diese Kredite sind keineswegs per se teurer als spezielle Autodarlehen.

Autokredit-Vergleich: Verzinsung oft bonitätsabhängig

Nahezu alle im Internet verfügbaren Vergleichsportale bzw. deren Rechentools haben eine Schwäche: Sie erlauben nicht die gezielte Abfrage ausschließlich nach Krediten mit bonitätsunabhängigen Konditionen.
Banken werben gerne mit augenscheinlich sehr niedrigen Zinsen (nicht selten finden sich Angebote mit Zinssätzen unter 4,0 Prozent). Der Haken: Welcher Zins am Ende tatsächlich gilt, steht erst zu einem sehr viel späteren Zeitpunkt im Antragsprozess fest. Die Niedrigzinsen sind Lockzinsen, die nur für einen Bruchteil der Kunden – die mit der allerbesten Bonität – erhältlich sind. Verbraucher mit guter und durchschnittlicher Bonität – dazu zählen etwa 95 Prozent der Antragsteller – erhalten sehr viel schlechtere Konditionen als angegeben.

Ein wirklich aussagekräftiges Ergebnis erhalten Interessenten auf vielen Vergleichsportalen deshalb nicht. Es kann deshalb Sinn machen, trotz des höheren Aufwands bei einigen Banken direkt anzufragen. Oft reicht schon ein Besuch der Homepages der Institute.
Viele Banken bieten entweder dauerhaft oder im Rahmen regelmäßig wiederkehrender Aktionen Kredite zu Festzinsen an, die für alle Kreditnehmer, die das Darlehen erhalten gleich hoch sind. Findet sich ein solches Festzinsdarlehen mit einem günstigen Zinssatz, kommt es als Autokredit in Betracht.

Finden sich auf der Homepage einer Bank keine detaillierten Informationen zum Zinssatz, muss direkt bei der Bank angefragt werden. Dies kann über Online-Formulare ebenso geschehen wie über einen telefonischen Antrag und einen Besuch in der nächsten Filiale. Doch Vorsicht: Das Anliegen muss unbedingt explizit als Konditionenanfrage und keinesfalls als Darlehenstrag tituliert werden. Sonst meldet die Bank (bzw. alle Banken, bei denen im Rahmen des Kreditvergleichs angefragt wird) den Antrag als solchen an die Schufa und die Bonität verschlechtert sich.